VR GenerationenBeratung

Zukunft gestalten ‒ Werte erhalten

Vorsorge ist keine Frage des Alters

Die Generationenberatung Ihrer Volksbank Raiffeisenbank ist eine ganzheitliche, generationenübergreifende Beratung. Hier spielt unter anderem das Thema Vermögensnachfolge, das bei der Vermögensberatung im herkömmlichen Sinn oft vernachlässigt wird, eine zentrale Rolle. Es werden Lösungen zur Frage der Liquiditätsplanung im Ruhestand gesucht und entsprechende Bevollmächtigungen vorbereitet sowie die Altersvorsorgeplanung und die Hinterbliebenenabsicherung nach den Vorstellungen unserer Kunden geregelt.

Die Generationenberatung richtet sich in Ansprache, Beratungsinhalten sowie Lösungsansätzen grundsätzlich an Volljährige, die Klarheit und Sicherheit für sich und Ihre Familie bzw. Firma schaffen möchten.

Können Sie diese Fragen beantworten?

  • Wissen Sie, was mit Ihrem Vermögen oder der Vorsorge Ihrer Hinterbliebenen passiert, wenn Sie gestern gestorben wären?
  • Was würde heute passieren, wenn Sie seit gestern Ihren Willen nicht mehr äußern könnten?
  • Was wäre, wenn Sie gestern Pflegefall geworden wären?

Schaffen Sie Klarheit. Mit der VR GenerationenBeratung und den vier Säulen der persönlichen Vorsorge.

VR GenerationenBeratung

Ihre Vorteile

  • Status Quo-Analyse Ihrer persönlichen Vorsorge (4 Säulen)
  • Ableitung erster Handlungsempfehlungen (bezüglich Vermögen und Vorsorge, Überleitung auf Netzwerkpartner)
  • Generationenübergreifende Planung
  • Moderation innerhalb der Familie
  • Koordination mit Spezialisten (z. B. Notare, Rechtsanwälte, Steuerberater)
  • Beratung von zertifizierten VR GenerationenBerater

Unser Tipp

Lassen Sie es uns in den Worten des großen Künstlers Michelangelo formulieren:
„Man soll sein Leben so planen, als ob man ewig lebe und so organisieren, als ob man morgen sterbe“.

Setzen Sie sich frühzeitig mit Ihrer Zukunft auseinander. Wir helfen Ihnen dabei.

Vollmacht / Betreunngsverfügung

Es kann für jeden von uns Situationen geben, in denen man seine eigenen Angelegenheiten nicht regeln kann: Vor Krankheit, Unfall oder Pflegebedürftigkeit ist niemand gefeit. Mit einer einzigen Unterschrift kann man Dritte beauftragen, seine Geld-, Gesundheits-, Wohnungsangelegenheiten usw. bis hin zur Vertretung vor Gericht für die eigene Person zu erledigen. Wer dies versäumt, läuft Gefahr, dass ein Fremder ganz private Angelegenheiten regelt.

Unser Tipp

Erstellen Sie eine Vollmacht, wenn Sie die Person des vollsten Vertrauens haben. Alternativ eignet sich die Betreuungsverfügung. Hier wirkt das Gericht bei Erteilung und durch Kontrolle mit.

Patientenverfügung

Sie legen Ihren medizinischen Willen für die Zeit fest, in der Sie sich nicht mehr äußern können. Lebenserhaltende oder verkürzende Maßnahmen, Meinung zur Organspende, Sterbebegleitung u.v.m. sollte jeder selbst festlegen. Angehörige sind damit in aller Regel überfordert. Sie dürfen auch keine lebensverkürzenden Maßnahmen anordnen oder Patientenverfügungen erstellen.

Unser Tipp

Der Arzt als Mediziner kennt sich mit der Gesundheit am besten aus. Viele Ärzte sind Ihnen behilflich beim Ausfüllen des Formulars und klären evtl. Fragen.

Pflege / Elternunterhalt

Zeit der Pflege

Der Finanzbedarf für die Pflegekosten ist enorm. Die Wahrscheinlichkeit, dass bei Eheleuten mindestens ein Pflegefall eintritt, liegt bei über 80 %. Die durchschnittliche Pflegezeit steigt und die eigene Familie ist vielfach auf fremde Hilfe angewiesen. Wer nicht vorsorgt, fällt seinen Kindern finanziell zur Last.

Unser Tipp

Ermitteln Sie genau, wie der finanzielle Bedarf innerhalb der Familie aussieht. Die Wahrscheinlichkeit ist hoch, dass vor allem Frauen die letzte Lebensphase im Pflegeheim verbringen. Sorgen Sie mit entsprechenden Versicherungen vor.

Elternunterhalt

Wenn Eltern zum Pflegefall werden, sind Kinder aufgerufen, die Pflege zu leisten oder den finanziellen Aufwand zu stemmen. Schwiegerkinder mit ihrem Einkommen und eigenes Vermögen können herangezogen werden. Wenn das Sozialamt in Vorlage geht, kann es zu einem Titel kommen, der den eigenen Nachlass schmälert. Auf diese Weise wirkt sich Elternunterhalt auch auf Enkel aus.

Unser Tipp

Wenn Sie vom Elternunterhalt betroffen sein könnten, überprüfen Sie welche Guthaben auf Ihren Namen angelegt sind. Bei Immobilienbesitzern sind 25.000 Euro frei. Beiträge zur eigenen Altersvorsorge in Höhe von 4 % des Bruttogehaltes sind ebenso frei. Nehmen Sie im Bedarfsfall sofort einen Fachanwalt für Elternunterhalt.

Testament

Früher haben Eheleute mit dem Testament auf Gegenseitigkeit (Berliner Testament) Vorsorge getroffen, damit der überlebende Ehepartner abgesichert ist. Erbschaftssteuer spielte nur bei wirklich reichen Familien eine Rolle. Durch Gesetzesreformen und geringere Anzahl der Nachkommen bittet der Staat heute schneller zur Kasse.

Unser Tipp

Überprüfen Sie, ob die gesetzliche Erbfolge bzw. das Testament mit dem wirklichen Willen tatsächlich übereinstimmen. Stichworte: Patchwork-Familien, ungeliebte Kinder, Schwiegerkinder und Kinderlose. Bei Patchwork-Familien werden Pflichtteilsansprüche oft eingeklagt.

Hinweis

Der Service VR GenerationenBeratung beinhaltet keine isoliert angebotene oder erbrachte Rechtsdienstleistung. Im Mittelpunkt stehen die wirtschaftlichen und finanziellen Auswirkungen Ihrer Vermögensnachfolge. Da vorhandene oder nicht vorhandene Regelungen wirtschaftliche Auswirkungen haben können, ist eine zivil- und steuerrechtliche Betrachtung unabdingbar. Zielsetzung ist, unseren Kunden über Netzwerkpartner (Notare, Rechtsanwälte, Steuerberater, Pflegedienstleister) alle erforderlichen und gewünschten Leistungen zugänglich zu machen.